För att få ett bra företagslån så behöver du en bra och trygg kreditgivare, en handläggare som är skicklig och pålitlig samt en grund för lån som ger goda villkor. Idag så finns det olika typer av lån för företag. Du kan ta lånet för att dra igång en verksamhet såväl som då du redan har drivit ditt bolag i flera års tid. Lånet kan bli en skjuts framåt om det används på rätt sätt.

Bästa företagslånen

Relaterat till företagslån

Företagslån kan komma i många olika former

Vägen till framgångsrik företagande kan ta olika former när det gäller finansiering. Företag kan välja bland en mängd alternativ, inklusive företagslån, företagskonton och företagskrediter, som alla erbjuder olika fördelar och möjligheter. Oavsett om det handlar om ett litet eller stort företag finns det en rad möjligheter att utforska för att investera i företagets tillväxt genom lånade medel.

Vad är ett företagslån?

Företag kan ofta behöva söka extern finansiering av olika skäl. Det kan vara relaterat till ambitioner om att expandera eller förnya sin verksamhet genom att införskaffa nya tillgångar eller förvärva andra företag. Alternativt kan det vara så att företaget behöver öka sin likviditet för att effektivt driva sin dagliga verksamhet.

Ett företagslån är en av de många vägarna för att tillföra kapital till ett företag. Genom att ta ett företagslån kan du öka likviditeten i bolaget utan att behöva minska ditt aktieinnehav eller dela kontrollen med andra delägare. Det ger er möjlighet att behålla fullständig kontroll över företaget samtidigt som ni får värdefulla resurser att använda i verksamheten. Det är viktigt att notera att begreppet “företagslån” kan vara lite missvisande, eftersom det inte alltid innebär att ett företag tar ett konventionellt lån. Det kan också hänvisa till att inrätta ett företagskonto med en kreditlinje eller att använda sig av factoring.

Så fungerar företagslån

Att säkra extern finansiering kan vara en avgörande faktor för att uppnå tillväxt och framgång. Genom att erhålla kapital från externa källor får företaget möjlighet att genomföra strategiska investeringar och utveckla sin verksamhet på olika sätt. Det kan vara i form av att förvärva modern utrustning och teknik, expandera till nya marknader eller stärka sin konkurrenskraft genom förvärv av kompletterande företag.

Företagslån delar vissa likheter med andra typer av lån, men det finns också tydliga och betydelsefulla skillnader att vara medveten om. Dessa skillnader inkluderar aspekter som låntagarens behörighet, räntor och avgifter. Det finns även krav på personlig borgen och säkerhet.

En av de framträdande skillnaderna är vem som kan ansöka om ett företagslån. Till skillnad från privatlån där enskilda individer kan vara låntagare, är det i fallet med företagslån företaget självt som är den formella låntagaren. Detta innebär att det är företagets juridiska struktur och finansiella hälsa som kommer att bedömas vid ansökningsprocessen.

När det gäller avgifter och räntor är företagslån ofta föremål för mer komplexa och skräddarsydda villkor än vanliga konsumentlån. Räntesatser och avgifter kan variera beroende på företagets kreditvärdighet, lånebeloppet, löptiden och andra faktorer. Det är viktigt att noggrant utvärdera dessa villkor och förhandla fram gynnsamma avtal för att minimera kostnader och maximera företagets ekonomiska resultat.

Ytterligare en skillnad är att företagslån vanligtvis innebär krav på säkerhet och personlig borgen. Långivare kan begära tillgångar, som exempelvis fastigheter eller maskiner, som säkerhet för lånet. Dessutom kan vissa låneavtal kräva personlig borgen från företagsägare eller andra personer med betydande intressen i företaget. Dessa krav syftar till att minska risken för långivaren och öka chansen att få tillbaka lånet.

Ränta och avgift

När det gäller kostnaden för företagslån finns det vanligtvis två olika modeller: antingen en räntesats eller en fast avgift. Vilken modell som används beror på lånets storlek och amorteringstid. Därför är det inte alltid möjligt att jämföra lån enbart baserat på räntesatsen. Istället brukar jämförelsen fokusera på totalkostnaden och/eller månadskostnaden. Precis som med andra typer av lån betalas både amortering och ränta varje månad. Amortering är den delen av lånet som återbetalas varje månad och minskar skulden över tiden. Räntan är kostnaden för att låna pengarna och beräknas vanligtvis som en procentandel av den återstående skulden.

Mindre kreditgivare

Mindre kreditgivare kan ibland erbjuda en mer skräddarsydd och flexibel finansieringslösning som är anpassad efter de specifika behoven hos småföretag. Dessa kreditgivare har en djupare förståelse för de utmaningar och möjligheter som småföretag står inför och kan erbjuda en mer personlig och anpassad service. De har ofta snabbare beslutsprocesser och mindre strikta krav, vilket gör det enklare för småföretagare att få tillgång till det kapital de behöver för att växa och utvecklas. En annan fördel med att vända sig till mindre kreditgivare är att de ofta erbjuder olika finansieringsalternativ utöver traditionella företagslån. Det kan inkludera fakturaköp, företagskrediter eller andra innovativa lösningar som är skräddarsydda för småföretagares specifika behov. Genom att utnyttja dessa alternativ kan småföretagare få tillgång till kapital på ett mer flexibelt och anpassat sätt.

Vad krävs för att få ett företagslån?

Olika banker och långivare ställer olika krav på dig som gäldenär. En del banker kan ha betydligt hårdare krav och lånar bara ut pengar till större företag. Men det finns även banker som kan tillåta mindre nystartade företag att ansöka om ett företagslån. Detta även om det saknas en större omsättning och bokslut. Det kan faktiskt räcka med en bra affärsidé och en stringent plan framåt för att banken som långivare ska känna sig trygg och vilja låna ut pengar.

Det finns några grundkrav som man bör känna till om man ansöker om ett lån som företag. För det första måste företaget vara aktivt i Sverige och även vara registrerad i landet. På samma sätt måste företaget ha en bolagsform som är giltig, exempelvis aktiebolag. När du ansöker om företagslån som företag måste du ha ett företagskonto och kunna visa upp en budget. Det behövs även minst en borgensman för själva lånet. Slutligen är ett vanligt förekommande krav att man ska kunna visa upp dokumentation kring företagets ägarstruktur, sin affärsidé och en beskrivning av verksamheten. Utöver dessa krav kan det även tillkomma andra krav. Ett vanligt förekommande krav är att det inte får lov att förekomma några betalningsanmärkningar.

Vem kan vara firmatecknare?

För att säkerställa att endast behöriga personer ansöker om lån för företaget, krävs det att företagets firmatecknare är inblandade i låneansökningsprocessen. Om personer utanför styrelsen har befogenhet att vara firmatecknare måste detta registreras hos Bolagsverket. När en låneansökan skickas in kan kreditbolaget verifiera att den person som ansöker verkligen har rätt att skriva under avtal för det företag de representerar. Detta innebär också att en kreditupplysning kan förekomma på både firmatecknaren och på företaget i fråga. Vanligtvis ansvarar UC AB för att genomföra kreditbedömningen av företaget, vilket innebär att de granskar företagets ekonomiska situation, betalningshistorik och eventuella skulder.

Samtidigt utför Bisnode eller Creditsafe kreditbedömningen av firmatecknaren. Denna bedömning innebär att man granskar personens kreditvärdighet, betalningshistorik och eventuella skulder. Genom att genomföra dessa kreditupplysningar kan kreditbolaget bedöma risken med att bevilja lånet. De får insikt i både företagets ekonomiska ställning och den individuella firmatecknarens betalningsförmåga. Denna information hjälper kreditbolaget att fatta beslut om låneansökan och fastställa villkor, såsom ränta och lånebelopp.

Säkerhet och borgen

I allmänhet krävs säkerhet för att erhålla lån inom olika områden såsom inventarier, aktier samt fastigheter. Alternativt kan någon gå i borgen för lånet. Genom att ha säkerhet eller en personlig borgenär kan kreditgivaren känna sig trygg med att lånet kommer att återbetalas. För småföretag är det vanligt med företagslån utan säkerhet. Det innebär ofta att en firmatecknare istället blir den person som går i borgen för summan man vill låna.

Att erbjuda företagslån utan säkerhet innebär att långivaren inte har något fysiskt tillgång som de kan kräva i händelse av att lånet inte betalas tillbaka. Istället är det firmatecknaren, den person som företräder företaget och ansvarar för dess åtaganden, som tar på sig ansvaret och går i personlig borgen för lånet. Det innebär att om företaget inte kan betala tillbaka lånet, kan långivaren kräva betalning från firmatecknaren och eventuellt ta till rättsliga åtgärder för att få tillbaka pengarna.

Är det svårt att få företagslån?

Det är svårt att ge ett entydigt svar på om det är utmanande för ert företag att få finansiering. Som tidigare nämnts, varierar kraven mellan olika banker och långivare, och varje kreditgivare gör en individuell bedömning. Dock kan vi med säkerhet säga att ju nyare ert företag är, desto svårare kan det vara att bli beviljad företagsfinansiering. Många långivare föredrar att se årsredovisningar, en viss omsättning eller att företaget har funnits under en längre tid. Det underlättar alltså att vara ett äldre företag som kan presentera en sund ekonomisk rapport och faktiskt genererar vinst.

Med det sagt är det inte omöjligt för nystartade företag att få lån, även om det är utmanande. Det finns långivare som kan vara nöjda med en väl genomtänkt affärsplan och en eller flera borgensmän som säkerhet för lånet. Om ert företag har svårt att bli beviljat finansiering kan det bero på att ni saknar årsredovisningar eller är relativt nystartade. I sådana fall är det bäst att direkt vända er till långivare som tydligt erbjuder företagsfinansiering till nystartade företag för att öka era chanser att få beviljad företagsfinansiering.

Fast avgift eller ränta på företagslån

Kostnadsupplägget för företagslån kan generellt delas in i två huvudkategorier: fast avgift eller månadsränta. Att ett företagslån saknar ränta innebär inte automatiskt att lånet är billigare eller kostnadsfritt. En av de största fördelarna med ett företagslån med fast avgift är att kostnaden blir tydlig och förutsägbar för företaget. Ni vet exakt vilket belopp ni behöver betala till banken varje månad, vilket inte är fallet med ett företagslån som har en rörlig ränta. Det finns dock en nackdel. Den motsvarande procentuella kostnaden för ditt lån kan bli högre.

Till skillnad från lån för privatpersoner, där årsräntan är vanligt förekommande, uttrycks räntan för företagslån vanligtvis som månadsränta. Räntespannet för företagslån sträcker sig vanligtvis från 0,5 procent till 4 procent per månad, vilket motsvarar en årsränta på 6 procent till 48 procent. Det är inte möjligt att säga vilken ränta just ditt företag kommer att få, eftersom räntan beror på kreditrisken. Räntan sätts individuellt baserat på företagets kreditvärdighet, vilket gör det omöjligt att på förhand veta vilken ränta som kommer att erbjudas till lånesökande företag.

Vid jämförelse av olika företagslån presenteras räntan ofta som en fast månadskostnad. Det innebär dock inte att lånet är räntefritt. Valet att presentera kostnaderna för ränta och avgifter som en fast månadskostnad är upp till den som ger er lånet, eftersom det är enklare så. Det är av stor vikt att ni som företag väljer betalningsmodellen som bäst passar era specifika förutsättningar. Ta dig tid att jämföra erbjudanden från banker som erbjuder både ränta och fasta avgifter, och använd den totala kostnaden som en indikator för att hitta den mest kostnadseffektiva finansieringslösningen för ert företag.

Tre skäl att överväga ett företagslån

Att ta ett företagslån är inte bara en strategi som används av företag i ekonomiskt trånga tider. Tvärtom, även välmående och stabila företag kan dra nytta av att låna pengar för att främja sin tillväxt och fortsätta utvecklas. Det finns flera anledningar till varför dessa företag aktivt väljer att ta företagslån, och nedan beskrivs några av dem.

  1. Möjlighet att expandera
    För det första kan företagslån användas för att investera i expansionsmöjligheter. Även om företaget redan går bra kan det finnas tillfällen då det är fördelaktigt att expandera verksamheten, antingen genom att öppna nya filialer, köpa ny utrustning eller investera i forskning och utveckling. Genom att ta ett företagslån kan företaget få tillgång till de nödvändiga kapitalen för att genomföra sådana tillväxtinitiativ utan att belasta sina befintliga tillgångar eller kassaflöden.
  2. Nyttjande av affärsmöjligheter
    För det andra kan företagslån användas för att utnyttja affärsmöjligheter. Ibland uppstår det oväntade möjligheter som kan vara fördelaktigt för företaget, till exempel att förvärva en konkurrent eller investera i en ny teknik. Genom att ha tillgång till kapital genom ett företagslån kan företaget snabbt agera och dra nytta av dessa möjligheter, vilket kan leda till ökad tillväxt och konkurrenskraft.
  3. Förbättrad likviditet
    För det tredje kan företagslån hjälpa till att förbättra företagets likviditet och hantera eventuella säsongsmässiga variationer. Vissa branscher är känsliga för säsongsvariationer, där försäljningen kan vara ojämn under året. Genom att ta ett företagslån kan företaget säkerställa att det har tillräckligt med kapital för att täcka sina utgifter och bibehålla sin verksamhet under lugnare perioder, samtidigt som man kan dra nytta av de mer gynnsamma perioderna.

Företagslån för att starta bolag

När du vill starta bolag så är det alltid en fördel om verksamheten är anpassad till dina möjligheter. Att slå på stort med stora kontorslokaler och mer innan du ens har fått din första kund kan inte ses som smart. För att få ett företagslån för en nysatsning så måste du ha en affärsplan.

I affärsplanen så beskriver du hur du kommer att driva din verksamhet på ett lönsamt sätt. Banken ser på affärsplanen för att fatta beslut om lån. Det handlar inte bara om ett ja eller ett nej. Din affärsplan kommer att påverka de villkor som du kan få för lånet. Om det hela verkar för riskabelt så säger kreditgivaren kanske nej. Men om du har en plan som verkar vettig så kanske du får ett lån med mycket goda villkor.

företagslån

Din privatekonomi får också betydelse

Något som inte alla tänker på vad gäller företagslån är att din privatekonomi också får betydelse. När kreditgivaren ser närmre på ditt företag, planen och hur du kommer att använda lånet så är det också av intresse att se hur du klarar dig ekonomiskt. Dålig privatekonomi är inte ett plus och det här kan faktiskt leda till att du inte får företagslånet.

Det motsatta är också sant. Om långivaren ser att du sköter din privatekonomi exemplariskt så kan det leda till att du får ett företagslån med bättre villkor och lägre ränta. Med tanke på detta så kan det alltså finnas god anledning till att se över privatekonomin innan du ansöker om lånet.

Nya investeringar

När du driver ett företag så är en viktig punkt att utvecklas. Även om det går bra och du går på plus så finns det god anledning till att se på möjligheter till expansion. Ett industriföretag kan behöva modernare maskiner av olika slag för att kunna tillverka mer snabbare. Eller så kan det finnas ett intresse av att utvidga verksamheten för att tillverka mer.

Expansion betyder ofta investeringar. Det behövs pengar för att köpa nya maskiner, anställa fler eller satsa på en ny typ av marknadsföring. Om pengarna inte finns på det egna sparkontot eller via investerare så kan företagslånet bli det bästa valet.

Det är viktigt att du ponerar hur ditt lån kommer att berika verksamheten. Tanken är ju inte bara att du ska kunna betala tillbaka lånet i tid. Det ska fungera som en investering som gör att du tjänar mer på ditt företag.
För att komma fram till om ett företagslån är lämpligt för nya investeringar så kan du behöva professionell hjälp. Det här kan liknas lite vid en affärsplan för ett nytt företag. Det går ju inte att säga med säkerhet att utvecklingen kommer att ge vinst. Men det bör vara troligt att det blir så.

Få ett bättre lån

Då du ansöker om företagslån så har du möjlighet att förhandla som saker som ränta och avgifter. Det är klart att du inte kan styra över den marknadsränta som gäller just nu. Den kommer att påverka hur dyrt ditt lån blir. Men du kan till exempel bestämma om du vill ha rörlig eller fast ränta.

När du ser över villkoren för lånet så måste du tänka långsiktigt. Beakta vad det kommer att kosta om några år. Det är också bra att veta hur flexibelt lånet är. Kommer det att kosta dig mer om du betalar av en större del av lånet vid ett tillfälle? Kan du ändra räntan till rörlig eller fast längre fram, och vad kommer det då att kosta?

Något som kan påverka det lån du får är den säkerhet som du kan ge för det. Traditionella lån för företag kräver säkerhet. Det kan till exempel vara lokaler som du eller företaget äger eller ett varulager. Kom ihåg att säkerheten i stort sett är bankens tills du har betalt lånet. Men den är också något som gör att lånet blir mindre riskabelt både för dig och för långivaren.

Tänk på att du kan dra stor nytta av god kontakt med en handläggare. Den som kommer att ta hand om din låneansökan är givetvis en representant för banken eller finansbolaget. Men det här är också en person som vill att du ska få lånet. Det betyder att han eller hon kommer att jobba för att ge dig ett lån som du klarar av och som ger dig det kapital som du behöver för din verksamhet.

En bra handläggare är verkligen viktigt. Om du känner att den som hjälper dig inte riktigt är så proffsig som du hade önskat så kan du beakta att byta. Undersök flera kreditgivare och se på effektiv ränta för lånen som erbjuds innan du bestämmer dig för att få bästa möjliga lån.

Mindre lån utan säkerhet

Visst går det att få företagslån utan säkerhet. Det finns blancolån på 200 000 kronor och mer. En sådan summa kan vara allt som du behöver för att komma igång med ditt bolag eller för en investering. Det som är så bra med privatlån är att de inte är lika svåra att få. Här behöver du inte sitta med affärsplan och övertala kreditgivaren. Men det kan bli dyrare och det måste du vara medveten om. Fast en ökad kostnad kan ju vara helt okej om den hjälper dig att nå målen om högre produktivitet och ett lyckat företag.

Sammanfattning

Sammanfattningsvis kan företag som befinner sig i en stark och stabil position dra fördel av att ta ett företagslån för att främja tillväxt, utnyttja affärsmöjligheter och förbättra likviditeten. Det är viktigt att notera att lånebeslutet bör fattas noggrant och att en realistisk plan för återbetalning bör finnas på plats för att säkerställa att lånet används på ett sätt som gynnar företagets långsiktiga framgång.

Pierre Massamiri
Källhänvisning :