Billån – jämför bästa lån för att låna till bil

Billån utan säkerhet

Att låna till bil med ett billån utan säkerhet kan vara smart. Billånen nedan är perfekta för dig som ej har möjlighet eller ej har lust att låna direkt via en bilfirma. Ska du köpa bil kan vi rekommendera angivna låneförmedlare för ett lyckat lån till din nya bil.

Bästa bilfinansiering

1. Enklare: bästa billån →
2. Lendo: utan avgifter →
3. Zmarta: populärt val →

Allt du behöver veta om bilfinansiering

Om du vill köpa en ny bil men inte har råd att betala hela beloppet på en gång så är ett billån en väldigt smidig lösning. Du kan då låna pengar till en del, eller hela priset av bilen och betala av lånet i en takt som passar dig.

Men hur går det egentligen till när man ansöker om ett billån, vad innebär ett billån med bilen som säkerhet, och vad är viktigt att tänka på? Svaret på dessa frågor och mycket mer kommer vi att ta en närmare titt på nedan och förklara allt du behöver veta för att räkna på billån och teckna ditt alldeles egna lån.

Vad behöver man veta innan man lånar till bil?

Även om billån till stor del är väldigt likt andra vanliga lånetyper så finns det vissa saker som är unika för just billån. Nedan går vi därför igenom de unika sakerna så att du kan lära dig allt som behövs innan du börjar jämföra lån.

• Kontantinsats
  Om du tar ett billån med säkerhet så får beloppet uppgå till max 80% av bilens totala värde. Resterande 20% får du själv betala, det är detta som kallas för kontantinsatsen. I vissa fall så kan du ansöka om ett separat lån för själva kontantinsatsen, men det kan även vara så att du själv behöver stå för denna kostnad.
• Ränta
  Räntan för ditt billån baseras på ett flertal olika faktorer som din kreditvärdighet, lånebelopp, amorteringstid och så vidare. Om du vill ha en så låg ränta som möjligt så rekommenderas det oftast att du ansöker om ett billån med säkerhet, då detta vanligtvis resulterar i bästa möjliga villkor.
• Amorteringstid
  Amorteringstiden för billån är generellt kort jämfört med andra större lån som bolån. Eftersom att bilar sjunker i värde med tiden samt i takt med att de används så behöver lånet ofta betalas av innan bilen sjunker allt för mycket i värde om du tar ett lån med bilen som säkerhet. Vissa långivare sätter därför en längsta amorteringstid på 6-10 år.

  Om du tar ett billån utan säkerhet så är dessa krav oftast mindre strikta och du kan ha en längre amorteringstid på upp mot 15-20 år utan några problem.

• Bilförsäkringar
  Om du tar ett billån med bilen som säkerhet så kräver de flesta långivare att du tecknar en heltäckande försäkring för bilen. På så vis så är de skyddade även ifall du skulle råka ut för en olycka, eller om bilen skulle gå sönder.

  Vid billån utan säkerhet så är det mindre viktigt att ha en heltäckande försäkring för bilen, och du kan själv besluta vilka försäkringar du vill teckna.

Steg att ta innan du ansöker om finansiering till bil

Att göra din research innan du går till en bilhandlare eller handlar online kan hjälpa dig att få det bästa erbjudandet. Här hjälper vi dig att ta reda på vad du har råd med, hur mycket det kommer att kosta att äga och vilka låneräntor du kan förvänta dig baserat på din kredithistorik.

1. Fastställ din budget
   Din budget hjälper dig att räkna ut hur mycket du kan spendera. Du kan använda ett billåneverktyg för att prova olika lånebelopp och räntor för att hitta en månatlig betalning som du har råd med. Men nöj dig inte med siffrorna förrän du har jämfört olika lån.

   Och glöm inte att ta hand om en bil handlar om mer än att bara betala den månatliga lånet. Det inkluderar saker som bensin, försäkring, extrautrustning för bilen och eventuella resor till mekaniker, planerade eller inte. Experter säger att dina månatliga bilkostnader inte bör vara mer än 20% av din lön.

2. Få ordning på dina papper
   När du ansöker om lån behöver du ge information om dig själv och din ekonomi. Det är också bra att veta om bilen du vill köpa.

   Ditt namn, födelsedatum, plats, körkortsnummer och personnummer är alla exempel på personlig information.
   Bevis för boende, till exempel ett kontoutdrag, elräkning, hyresavtal eller inteckningsutdrag
   Löneinformation, uppgifter om din arbetsgivare och din årsinkomst.

   Information om bilen, om du har någon särskild bil i åtanke, inklusive dess ålder, märke, modell, aktuell körsträcka och fordonets identifieringsnummer.

   Det minst viktiga är om fordonet. Nästan varje långivare har en metod för förhandsgodkännande som låter dig handla en bil i upp till 30 dagar. Så om du vill veta hur mycket du har råd med innan du går till bilhandlaren, borde det faktum att du inte vet något om bilen inte skada dina chanser att bli godkänd.

3. Jämför priser
   Ta dig tid att tänka på vad du kan göra. Att leta efter lån från banker, kreditföreningar, onlinelångivare och återförsäljare är det bästa sättet att se till att du får de bästa priserna och villkoren.

   Även om en långivares ränta bara är 1% eller 2% lägre än de andra, kan du spara mycket pengar i ränta under lånets löptid. Det är därför viktigt att du jämför billån för att se till att du får de mest förmånliga villkoren.

Exempel – Låt oss säga att du tar ett lån på 300 000 kr i fyra år. Om räntan på ditt lån är 7%, betalar du 21 000 kr i ränta under lånets löptid. Men om du kan få ett lån med en ränta på 5%, betalar du bara totalt 15 000 kr i ränta. Detta varierar också beroende på hur lång avbetalningstid som du har på ditt lån. Där en längre återbetalningstid automatiskt innebär att du betalar ränta längre, vilket gör att det kostar mer i längden.

Läs det finstilta och leta efter extra avgifter eller straffavgifter när du bestämmer dig för vilket lån som är rätt för dig. Ta också reda på hur du kvalificerar dig för lånet och vilka villkoren är när du ska räkna på billån. Det finns inget lån som är bäst för alla, så leta efter ett som uppfyller just dina behov.

Borde jag ta ett billån med bilen som säkerhet?

Om du vill köpa en bil kan du få ett billån med säkerhet, då kommer bilen att användas som säkerhet för lånet.

Ett lån där bilen används som säkerhet kallas för “billån med säkerhet”. Det innebär att långivaren kan ta tillbaka bilen om du inte betalar lånekostnaderna som planerat. Det vill säga att lånet är knutet till bilen och inte till dig.

När du får ett billån med bilen som säkerhet får du vanligtvis betala själv och lägga en kontantinsats motsvarande 20% av bilens pris. Så själva lånet får inte vara mer än 80% av vad bilen är värd. Bortsett från det kommer låneprocessen och villkoren vara lite olika beroende på vilken långivare du använder. Vissa har regler om hur gammal och hur mycket bilen måste kosta, medan andra ger dig fler alternativ. Billån tar vanligtvis mellan 5 och 8 år att betala av eftersom bilar snabbt tappar i värde.

Som en allmän regel, om bilen ska användas som säkerhet för ett lån, vill de flesta långivare att säljaren ska vara en licensierad bilhandlare. Om du vill köpa en bil av en privatperson du inte känner bör du istället ansöka om ett billån utan säkerhet.

Hur du får den bästa räntan på ditt fordonslån

Det enklaste du kan göra är att jämföra billån från flera olika långivare. Detta kan du antingen göra på egen hand, eller genom att använda dig av en jämförelsetjänst eller så kallad låneförmedlare. Dessa låneförmedlare gör oftast bara en kreditkontroll och låter dig se erbjudanden från upp till 50 olika långivare vilket är otroligt smidigt. På så vis får du enkelt en överblick för vilken långivare som erbjuder bäst villkor för just dig.

Utöver detta så kan det vara en bra idé att ha med en medsökande på lånet. Detta då en medsökande visar långivaren att det finns en ökad chans att lånet faktiskt blir betalt. I sin tur så resulterar detta vanligtvis i en lägre ränta.

Slutligen så är det en bra idé att omförhandla lånet minst en gång om året om det är möjligt. Detta är särskilt viktigt om du kanske ansöker om ditt billån, och din kreditvärdighet sedan förbättras. Om du får en bättre kreditvärdighet så kan det ofta resultera i att du har möjligheten att förhandla om bättre villkor eller en lägre ränta på ditt billån.

Kan man ta ett billån med betalningsanmärkningar?

Alla långivare har olika villkor och krav som du behöver möta för att kunna ansöka om ett lån hos de. Med det sagt så finns det gott om långivare som beviljar lån även för de som har betalningsanmärkningar. Dessa lån är dock lån utan säkerhet, lånet kan alltså inte bindas till bilen du köper.

Om du ansöker om ett lån när du har en betalningsanmärkning så är det en bra idé att försöka att omförhandla ditt lån när din betalningsanmärkning har försvunnit. Detta då din kreditvärdighet kommer att ha förbättrats vilket i sin tur kan ge dig bättre villkor.

På tal om kreditvärdighet så kommer en kreditkoll alltid att göras när det gäller billån, detta då det rör sig om större summor. Det är även värt att minnas att lån utan kreditkontroll ofta har mindre förmånliga villkor, som kortare återbetalningstider eller högre räntor.

Vanliga frågor och svar