Bästa kontokredit och kreditkonto utan UC

Relaterat till kontokrediter

Så jämför du kontokrediter

När du vill jämföra kontokrediter finns dett ett par saker du bör underöka. Räntor som nominell och effektiv ränta är det viktigaste efterom dessa räntor skiljer sig markant långivarna emellan. Du bör även underöka om det är en kreditgivare med eller utan UC, de kanske använder Bisnode eller Creditsafe istället för Upplysningscentralen. Det finns flera saker att undersöka, Du hittar allt i våra listor under “Mer information”.

Checklista när du ska jämföra en kontokredit:

1. Lånebelopp: Den kreditsumma du kan ansöka om.
2. Ränta: Räntan utan avgifter.
3. Effektiv ränta: Räntan med avgifter inbakade.
4. Löptid: Tidsperiden du har på dig att återbetala ditt lån.
5. Uppläggningsavgift: Den avgift långivaren tar för att lägga upp ditt lån.
6. Direktutbetalning: Om du kan få din kredit direkt efter ansökan.
7. Räntefritt lån: Om du tillexempel kan slippa betala ränta en viss period.
8. Kreditupplysning: Vilket kreditupplysningsföretag kreditgivaren använder sig av.
9. Helglån: Om du kan få krediten utbetald på helger.
10. Ansökan med BankID: Om du kan använda BankID för snabb verifiering.
11. Medsökande: Om du kan ha med en solidariskt betalningsansvarig person.

Kreditgivarnas räntor

Här har vi valt att presentera den effektiva räntan för varje kontokredit. Vi anser att kreditens effektiva ränta är absolut viktigast eftersom denna är den totala räntekostnaden.

Nya kontokrediter i Sverige 2024

Som vi vet dyker det ofta upp nya kreditgivare i Sverige. Antingen kan det vara nya lånebolag eller helt enkelt en ny kontokredit från ett redan existerande företag. Under 2023 har vi sett ett par nya kreditföretag som både vi och kunder anser vara riktigt bra och pålitliga. Några nya krediter för 2024 har vi ej sätt en men det är bara en tidsfråga innan nya lanseras, då kommer du att se dem här.

Nya krediter 2022 / 2023:

Vad är kontokredit?

Nedan får du svaren på alla vanliga frågor och får lära dig allt som är värt att veta. Så om du planerar att ansöka så kommer du att veta precis vad du kan vänta dig efter att ha läst denna artikel.

En kredit som är kopplad till ditt konto kallas kreditkonto. Detta konto fungerar mycket som ett korttidslån eller en blandning av ett kreditkort och ett lån. När du får slut på pengar på ditt konto börjar kontokrediten att fungera och beloppet förs över på ditt konto. När du sätter in pengar på ditt konto kommer krediten att återbetalas. Kontokrediter gäller vanligtvis årsvis och i många fall så förnyas de automatiskt.

Du behöver bara be om en kredit en gång. Då har du kredit, och du kan använda pengarna när du behöver dem, till exempel för stora, oväntade räkningar eller för att lägga pengar på en ny bil, utbildning eller något liknande.

Så mycket kan du låna med kontokrediter

Vanliga belopp på krediter kan vara allt från 5000 kr till 10 000, 20 000, 30 000 eller 40 000 kr. Den summa du kan ansöka om beror helt och hållet på den kreditgivare som erbjuder krediten.

Den hösta summan du kan ansöka om är 50 000 kr hos de långivare vi listar här på Lånfinans.se.

Finns kreditgivare som beviljar alla?

Att hitta en kreditgivare som beviljar alla kan bli svårt. Men det finns kontokrediter som är lätta att få. Du kan ha betalningsanmärkningar eller vara utan fast arbete med liten inkomst för att kunna beviljas en kredit. Men detta kommer ej vara till din fördel, dessutom kan din kreditvillkor bli sämre.

Återbetalning och användning av krediter

När det är dags att betala tillbaka pengarna du använt kan du välja hur mycket du vill betala. Men det finns nästan alltid en lägsta betalning varje månad. Du kan använda din kredit igen efter att du har betalat tillbaka en del av den. När du sätter tillbaka pengar på ditt bankkonto kommer vissa banker omedelbart att betala tillbaka krediten. Årsavgiften och räntan tas också från ditt konto utan att du behöver göra något.

Du måste alltid betala ränta på det belopp du använder från ditt kreditkonto så snart du använder den. Beroende på vilket företag du fått din kredit från så blir räntan olika. För det mesta kostar det ingenting att använda din kontokredit, men vissa låneföretag kan ta ut både en återbetalningsavgift och en uppsägningsavgift.

Kontokredit eller kreditkort?

Denna typ av kredit har samma risker som kreditkort, så ditt mål bör vara att hitta en kontokredit- eller kreditkort med lägsta möjliga ränta. Samtidigt bör du inte be om en kontokredit eller ett kreditkort om du inte är säker på att du kan betala tillbaka beloppet.

Krediter för oväntade uttgifter

.Om du får en kontokredit för att ha ett skyddsnät ifall något oväntat händer, kan det vara bäst att välja ett som inte kostar något att sätta upp eller betala för varje månad. Det vill säga ett kreditkonto där du enbart betalar om du använder hela beloppet eller en del av det.

Även om du väljer en kredit med mycket låg ränta och extra avgifter som en uppläggningsavgift, kan det alternativet ändå vara billigare. Så välj ditt kreditkonto noggrant och baserat på vad du planerar att göra med det.

Vanliga krav för att få kontokrediter

Även om de specifika kraven kan skilja sig åt en hel del mellan olika långivare så finns det ett par krav som nästan alltid måste uppfyllas. Dessa är följande:

• Du måste ha ett svenskt personnummer
• Du behöver ofta ha varit folkbokförd i Sverige i minst 3 år
• Du måste vara minst 18 år (ibland 21)
• Det finns ingen aktiv skuld hos Kronofogden i ditt namn

Utöver dessa saker så finns det även vissa långivare som kräver en viss månadsinkomst för att du ska bli beviljad ett kreditkonto. En kontokredit passar därför till specifika situationer, men det är sällan en bra nödlösning ifall du inte har möjligheten att betala tillbaka krediten direkt.

Bästa kontokredit enligt oss

Vi har studerat olika kreditkonton och kommit fram till en slutsats, enligt våra beräkningar har Ferratum den mest gynnsamma lösningen för dig som låntagare.

“Bästa kontokrediten får du hos Ferratum enligt våra beräkningar.”

Är det möjligt att få kontokredit utan UC?

Även om många långivare gör en kreditupplysning hos UC i samband med att du ansöker om kontokredit, så finns det även alternativ där ute som kan bevilja kontokredit utan att UC gör en kreditupplysning.

Dessa är fördelaktiga om du vill ansöka om en kredit utan att din kreditvärdighet hos UC blir påverkad på grund av extra förfrågningar. Detta är till din fördel om du vill bespara din kreditvärdighet inför ett större lån som ett bolån eller liknande.

Kredit utan UC med Bisnode eller Creditsafe

Även om du ansöker om kontokredit utan UC så görs dock alltid en kreditupplysning, men genom en annan operatör istället för UC. Det kan exempelvis vara Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe.

Kontokredit med Bisnode

Kontokredit med Creditsafe

Krediter utan UC med betalningsanmärkning

Om anledningen till att du vill ansöka utan UC är för att du har betalningsanmärkningar så kan det bli allt svårare. Men precis som vid andra typer av lån så finns det långivare som erbjuder kontokredit även för dig som har betalningsanmärkningar. Dock så innebär detta vanligtvis extra avgifter, högre ränta eller du försäkrar lånet på annat sätt.

Skillnaderna mellan kontokredit och ett lån

Är lån och kontokrediter samma sak? Kort sagt, nej, de är inte samma sak. Du bör kunna se skillnaden mellan lån och kontokredit. Båda alternativen möter ungefär samma mål, men de är väldigt olika på många sätt.

När du får ett lån ber du om en engångssumma som du sedan får utbetalat i en klumpsumma. Du behöver även betala tillbaka hela beloppet, samt ränta för hela lånebeloppet. Detta ansöker du om på banken eller hos långivaren där de kontrollerar din ekonomi och gör en kreditupplysning. Många gånger så är lån för större inköp som en bostad eller fordon, eller för att betala av tidigare lån.

Kreditkonto är också ett lån på sätt och vis. Kontokredit är ett lån där du bara behöver betala ränta på den del av krediten du faktiskt använder. Majoriteten av de som har kontokredit använder den helt enkelt som en extra buffert ifall oväntade utgifter skulle inträffa.

Kredit utan säkerhet

Krediter helt utan säkhet är möjliga. Så gott sam alla långivare vi stött på kräver ingen säkerhet för beviljad kredit. Så i de flesta fall får du en kredit utan säkerhet. Då kräver långivaren inga garantier och du behöver ej pantsätta något. Därför kan kontokredit utan säkerhet vara ett utmärkt alternativ för dig som ej vill pantsätta ditt hus eller annan egendom. Men det finns en nackdel med kredit utan säkerhet, ränta och andra lånekostnader kan bli dyra.

För- och nackdelar

Det finns flera fördelar med denna typ av kredit. Med kontokredit har du alltid lite extra pengar vid oväntade kostnader. Kontokrediten är också ett bra val om du behöver mer pengar under en kortare tid. Du betalar bara ränta på de pengar du har använt, och räntan kan många gånger vara lägre än räntan på ett vanligt kreditkort.

Den största fördelen är att du alltid kan flytta pengar till ditt bankkonto. Detta gör det lätt att sträcka en budget lite längre om pengar skulle saknas. I jämförelse med andra lån är sättet du betalar tillbaka den kredit du använt på väldigt öppet.

För det mesta kommer lånevillkoren att säga hur mycket du åtminstone måste betala tillbaka. Minimibeloppet kan vara ett fast belopp, en procentandel av din totala skuld eller en procentandel av din totala kredit.

Vilka storbanker erbjuder kreditlån?

Det finns flera storbanker du kan välja att anöka om kredit hos. Nedan ser du några vanliga banker i Sverige som erbjuder kreditlån:

• Handelsbanken
• Swedbank
• Nordea
• SEB
• Handelsbanken
• Ica banken

Det kan kännas tryggt att ansöka om krediter hos en storbank. Men det du bör komma ihåg är att dessa ej är kontokrediter utan UC.

Är kontokredit för företag möjligt?

Företagskredit eller checkkredit är möjlig att få. Med kontokredit företag kan företag öka sin likviditet när det behövs. Genom kredit finns alltid likvida medel tillgängliga för betalning av fakturor eller dylikt.

Vanliga frågor och svar

Är konsumentkrediter säkra lån?

När du blir erbjuden en kredit eller ett annat lån måste regler följas av den kreditgivare som beviljar dig lån. De måste följa konsumentkreditlagen. Enligt lag får en konsumentkredit aldrig vara sämre än denna lags bestämelser.