Företagslån för småföretag – låna till mindre bolag

5 bästa företagslån till småföretag

Relaterat till småbolagslån

Vad kostar det att ta ett företagslån?

Lånekostnaden för småföretagare påverkas av deras individuella förutsättningar. Det är därför svårt att ge en generell uppskattning av hur mycket ett lån till ett företag kostar. Det finns flera faktorer som påverkar kostnaden för ett lån till ett företag. En av de viktigaste faktorerna är låntagarens kreditvärdighet och betalningshistorik.

Om låntagaren har en god kreditvärdighet och en pålitlig betalningshistorik, anses de vara mindre riskfyllda för långivaren. Som ett resultat kan de få bättre lånevillkor och lägre ränta. Utöver kreditvärdigheten kan även företagets finansiella hälsa och framtidsutsikter påverka lånekostnaden. Om företaget har en stabil ekonomi, goda intäkter och potential för tillväxt, kan långivare vara mer benägna att erbjuda förmånliga lånevillkor.

På samma sätt kan småföretag med osäker ekonomi och hög risk uppleva högre räntor och mer restriktiva lånevillkor. Det är därför viktigt för dig som småföretagare att göra en noggrann bedömning av din ekonomiska situation, och leta efter lån som passar dina individuella behov och förutsättningar. Att ha en stabil affärsplan kan öka chanserna att få ett förmånligt lån till företaget. Att jämföra olika långivare och deras erbjudanden kan också vara en bra strategi för att hitta det mest kostnadseffektiva lånet.

Varför tar man ett företagslån?

Det finns olika skäl till varför ett företag kan välja att ta ett företagslån. Här är några vanliga anledningar:


1. Kapitalanskaffning:
   Ett företag kan behöva extra kapital för att finansiera olika verksamhetsbehov, såsom expansion, inköp av utrustning eller inventarier, lansering av nya produkter eller tjänster, eller för att täcka brist på rörelsekapital.
2. Tillväxtmöjligheter:
   Genom att ta ett företagslån kan företaget ta tillvara på tillväxtmöjligheter på marknaden. Det kan innebära att utöka befintliga verksamheter, förvärva konkurrenter eller investera i forskning och utveckling.
3. Överlevnad och kris:
   I svåra ekonomiska tider eller när företaget befinner sig i en kris kan ett företagslån vara nödvändigt för att överleva och återhämta sig. Lånet kan hjälpa till att täcka förluster, betala skulder eller genomföra omstruktureringar.
4. Likviditetshantering:
   Företag kan använda ett lån för att hantera sina likviditetsbehov och hantera perioder med ojämna kassaflöden. Det kan vara till hjälp för att möta omedelbara utgifter och betala leverantörer innan intäkterna har hunnit trilla in.
5. Utnyttjande av affärsmöjligheter: Ibland uppstår oväntade möjligheter som kan gynna företaget, till exempel att kunna köpa upp en konkurrent till förmånliga villkor. Ett företagslån kan ge möjlighet att agera snabbt och dra nytta av dessa möjligheter.

Vad ska man tänka på som småföretagare när man tar ett företagslån?

Att få ett företagslån från en bank är vanligtvis en smidig metod för att skaffa kapital till verksamheten. Men jämfört med att emittera nya aktier kräver ett banklån alltid återbetalning. Dessutom är ett företagslån förknippat med olika kostnader, såsom räntebetalningar och uppläggningsavgifter.

Det är viktigt att vara medveten om att banklån inte är gratis pengar. Räntebetalningar utgör en extra kostnad som företaget måste ta hänsyn till vid låneavtalets upprättande. Räntan kan variera beroende på bankens villkor och företagets kreditvärdighet. Ju högre risk banken bedömer att lånet innebär, desto högre kan räntesatsen bli.

Utöver räntekostnader kan det också finnas uppläggningsavgifter för att inleda låneavtalet. Dessa avgifter kan variera mellan olika banker och beror ofta på lånebeloppet och företagets profil. Det är viktigt att noggrant granska lånevillkoren och de eventuella avgifterna innan man tar ett företagslån för att undvika oönskade överraskningar.

Kan storbanker ge lån till mig som småföretagare?

Enligt Företagarnas finansieringsrapport från 2018 är det tydligt att storbanker inte är den bästa lösningen för mindre företag som söker företagslån. Rapporten visar att över hälften av företagarna upplever det som svårt att få ett lån för sina småföretag. Om du befinner dig i startfasen av ditt företag och strävar efter tillväxt, är det sannolikt inte den mest fördelaktiga strategin att vända sig till en storbank, med tanke på att majoriteten av låneansökningarna blir avslagna.

Det finns flera faktorer som kan bidra till att storbanker avvisar företagslån för småföretag. En av dessa faktorer kan vara att storbanker oftast föredrar att låna ut till etablerade företag med en stabil ekonomisk historia och säkerheter att erbjuda. Som ett nystartat företag kan du ha svårt att uppfylla dessa krav, vilket leder till att din ansökan avslås. Ytterligare en möjlig anledning till avslagen kan vara storbankernas standardiserade låneprocesser och riskbedömningar.

Dessa processer kan vara mindre flexibla när det gäller att bedöma de specifika omständigheterna för ett småföretag och deras potential för tillväxt. Det kan leda till att mycket lovande företag blir nekade lån av storbankerna, vilket begränsar deras möjligheter till expansion och utveckling.

Var kan man söka lån som småföretagare om banken säger nej?

För att överkomma dessa hinder kan det vara fördelaktigt för småföretagare att söka alternativa finansieringskällor. Det finns en rad alternativ till storbanker, såsom mindre banker och långivare som är mer inriktade på att stödja småföretag. Det finns även kreditkooperativ, crowdfunding-plattformar och affärsänglar.

Dessa alternativ kan vara mer benägna att ta hänsyn till dina unika omständigheter och potential som småföretagare. För att öka dina chanser att få ett företagslån kan det också vara en god idé att förbättra din kreditvärdighet och din ekonomiska ställning. Det kan innefatta att bygga en stark affärsplan, skapa och följa en tydlig budget, diversifiera dina intäktskällor och skapa bra relationer med leverantörer och kunder.

Fem krav som småföretagare kan behöva uppfylla för att få ett företagslån
Som småföretagare finns det flera viktiga faktorer och krav som vanligtvis behöver uppfyllas för att få ett företagslån. Här är några vanliga krav:

1. Återbetalningsförmåga:
   Långivaren utvärderar alltid företagets förmåga att återbetala lånet oavsett bolagsform. Det är en avgörande faktor för att få lånet beviljat.
2. Lånebeloppets storlek:
   Långivaren bedömer om lånebeloppet är realistiskt i förhållande till företagets storlek och ändamålet med lånet.
3. Ekonomisk styrka och kreditvärdighet:
   Företagets ekonomiska situation spelar en väsentlig roll vid beviljandet av företagslån. Långivaren genomför en kreditupplysning på företaget och ibland även på ägaren innan lånet godkänns.
4. Säkerhet för lånet:
   Många långivare föredrar att du som företagare kan erbjuda någon form av säkerhet för företagslånet. Kraven kan dock variera beroende på bolagsform. Möjligheten att få en lägre ränta ökar om du kan erbjuda en säkerhet för lånet.
5. Borgensman:
   Vissa långivare kan kräva en eller flera borgensmän som säkerhet istället för fysisk tillgång. En borgensman behöver inte vara kopplad till företaget utan kan vara en helt oberoende person.

Hur mycket pengar kan man låna som småföretagare?

Det exakta beloppet som du kan låna till ditt småföretag beror på flera faktorer, inklusive långivarens policy, din företagsprofil, kreditvärdighet och finansiella ställning. Vanligtvis kan småföretag låna allt från några tusen kronor till flera miljoner kronor. Lånebeloppet kan variera avsevärt beroende på ditt företags behov, ändamålet med lånet och förmågan att återbetala.

Det är viktigt att notera att lånebeloppet också kan påverkas av den typ av företagslån du söker. Till exempel kan kortfristiga lån ha lägre belopp jämfört med långfristiga affärslån eller kommersiella fastighetslån som ofta innebär betydligt större lånebelopp. För att få en mer exakt uppfattning om hur mycket pengar du kan låna till ditt småföretag är det bäst att kontakta olika långivare, jämföra deras erbjudanden och diskutera dina specifika behov och förutsättningar med dem.

Vad ska man tänka på innan man ansöker om ett företagslån som småföretagare?

Innan du ansöker om ett företagslån till ditt småföretag är det viktigt att överväga flera faktorer.

1. Först och främst bör du noggrant bedöma ditt företags ekonomiska behov. Varför behöver du lånet? Är det för att expandera verksamheten, köpa ny utrustning eller täcka omedelbara driftskostnader? Genom att klargöra dina behov kan du bättre rikta in dig på rätt typ av lån och undvika att ta på dig mer skuld än nödvändigt.
2. En annan avgörande faktor är att utvärdera din företagets kreditvärdighet. Banker och långivare kommer att granska din kreditvärdighet för att bedöma risken med att låna ut pengar till ditt företag. Se till att ha en noggrann översikt över ditt företags finansiella läge, inklusive företagets inkomster, utgifter, tillgångar och skulder. Du kan behöva sammanställa finansiella rapporter, som balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesanalyser, för att visa långivaren att ditt företag är stabilt och kan hantera lånet.
3. Förbered en detaljerad affärsplan som visar hur du planerar att använda lånet och hur det förväntas påverka företagets lönsamhet och tillväxt. En välskriven affärsplan kan övertyga långivaren om att ditt företag har potential att generera tillräckliga intäkter för att återbetala lånet.
4. Innan du ansöker om ett företagslån bör du också se till att ha en sund kassaflödesplan för att säkerställa att du kan hantera lånebetalningar. Bedöm ditt företags inkomster och utgifter för att säkerställa att du har tillräckligt med likvida medel för att täcka låneåterbetalningar utan att äventyra företagets överlevnad.
5. Slutligen bör du vara medveten om att ett lån också innebär att du tar på dig ett ekonomiskt ansvar. Innan du ansöker om ett företagslån, se till att du har en tydlig plan för hur du kommer att använda pengarna och hur du kommer att återbetala lånet i tid.

Vanliga frågor och svar

Summering

Genom att använda ett företagslån på ett strategiskt sätt kan småföretagare få tillgång till kapital för att investera i tillväxt och utveckling, stärka likviditeten och möta företagets behov på kort och lång sikt.