Flera låntagare undrar vad en högkostnadskredit är? I denna guide ska vi reda ut och ge dig alla svar.

Förklaring av högkostnadskredit

En högkostnadskredit är en typ av kredit som kan bli kostsam för dig som lånar. Det är ett lån eller en kredit med en effektiv ränta som överstiger riksbankens referensränta med 30 procentenheter. Det är främst så kallade snabblån, sms-lån och andra typer av smålån som faller in inom kategorin högkostnadskrediter. Vill du ta ett billigare lån kan vi rekommendera privatlån istället.

högkostnadskrediter varning

Varför högkostnadskrediter?

Högkostnadskrediter infördes i lagen 2018 för att skydda dig som konsument från att ta lån med höga räntekostnader.

Syftet med detta var att reglera hur dyra lån och krediter maximalt fick vara för att förhindra att konsumenter hamnar i skuldfällor.

Att komma ihåg är att ett snabblån med hög ränta kan vara ditt enda alternativ om din kreditvärdighet är dålig och behöver ett lån snabbt.

men det är viktigt att vara medveten om de höga kostnaderna och riskerna som är förknippade med dessa lån.

Lagar och regler

Dessa typer av lån regleras av Konsumentkreditlagen, som infördes för att skydda konsumenter från ockerpriser och höga räntor på krediter.

Enligt svensk lag måste långivare och banker som erbjuder högkostnadskrediter följa strikta regler för att skydda dig från onödigt dyra lån. Kreditgivare måste bland annat:

  • Ge tydlig och korrekt information om räntor och avgifter
  • Bedöma kundens kreditvärdighet innan de beviljar en kredit
  • Ge kunden en ångerrätt på 14 dagar
  • Erbjuda en amorteringsplan för att hjälpa kunden att betala tillbaka krediten

Om kreditgivare inte följer dessa regler kan de bli ålagda att betala böter eller dras inför domstol. Konsumenter som känner sig orättvist behandlade kan också vända sig till Konsumentverket för att få hjälp och rådgivning.

Fördelar och nackdelar med högkostnadskrediter

En högkostnadskredit kan vara en snabb lösning för dig som behöver pengar snabbt. Men det finns både fördelar och nackdelar med dessa typer av lån.

Fördelar

  • Snabb utbetalning:
    Dessa lån kan ofta betalas ut inom några timmar.
  • Låg kreditvärdighet:
    Det är möjligt att få lånet beviljat även om du har en låg kreditvärdighet.
  • Lån utan säkerhet:
    Det krävs oftast inga säkerheter för att ta en högkostnadskredit.

    • Nackdelar

  • Höga räntor:
    Högkostnadskrediter har höga räntor och kan därmed bli mycket dyra.
  • Kort återbetalningstid:
    Återbetalningstiden är ofta kort, vilket kan göra det svårt att betala tillbaka lånet i tid.
  • Risk för skuldfälla:
    Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan du hamna i en skuldfälla.

    • Överväg både fördelar och nackdelar noggrant och avgör därefter om en högkostnadskredit är något för dig.

    Ytterligare avgifter kan tillkomma

    Utöver en dyr ränta är det ej ovanligt att avgifter läggs på lånet. Det kan handla om allt från uppläggningsavgift, aviavgift, eller förseningsavgift.

    Dessa avgifter kan göra totalkostnaden för ditt lån blir ännu högre. Det är därför viktigt att noga läsa igenom de villkor som finns för den långivare du tänkt att låna hos.

    Sammanfattning

    En högkostnadskredit kan bli en dyr överraskning om du ej studerat de lånekrav som följer med lånet. Det finns även risker med att hamna hos kronofogden om lånet ej kan betalas tillbaka.

    Du bör endast ansöka om dessa lån när ingen annan utväg finns och du verkligen behöver låna pengar snabbt. Om din ekonomiska situation är bra och du ej behöver pengarna omgående kan ett privatlån vara mer lönsamt.

    Läs även dessa guider

    Pierre Massamiri
    Senaste inläggen av Pierre Massamiri (se alla)
    Källhänvisning :